PER, assurance-vie, SCPI, optimisation fiscale, transmission. AGATH vous accompagne avec une stratégie 100% personnalisée et 100% indépendante.
Versements déductibles, défiscalisation immédiate, sortie en rente ou capital. Préparez-vous avec un horizon long terme optimisé.
Enveloppe multisupport performante, fiscalité allégée après 8 ans, transmission hors succession. L'outil incontournable du patrimoine.
Investissement locatif sans gestion directe. Revenus réguliers, diversification géographique, ticket d'entrée accessible.
PER, déficit foncier, LMNP, holding. Payez le juste impôt, avec des solutions qui restent cohérentes avec vos projets.
Donations, SCI, démembrement. Organisez la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales.
Holding, liquidité OBO, épargne salariale, prévoyance TNS. Stratégies adaptées à votre statut et à votre entreprise.
C'est la règle du cabinet : aucune recommandation avant d'avoir compris votre situation.
Une heure à une heure trente, sans engagement. On fait le tour de votre situation, de vos projets et de vos objectifs à court, moyen et long terme, et de ce que vous avez déjà mis en place. Aucune vente, aucune pression.
Revenus, charges, capacité d'épargne : on met des mots et des chiffres sur ce que vous ressentiez sans l'avoir formulé. Et on évalue ensemble votre sensibilité au risque et votre horizon de temps.
Je vous présente une feuille de route : priorités, solutions, calendrier de mise en place. Tout est expliqué clairement, et vous décidez. Ensuite, votre patrimoine évolue, votre vie aussi : point annuel, ajustements si nécessaire, disponibilité en cas de question. Annabelle reste votre interlocutrice unique — pas de rotation, pas de standard.
« Annabelle a transformé notre vision de l'épargne. En quelques mois, nous avons mis en place un PER, arbitré notre assurance-vie et économisé 2 800€ d'impôts. Tout a été expliqué simplement, sans jargon. »
L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne polyvalente, disponible à tout moment, idéale pour capitaliser et transmettre. Le PER (Plan d'Épargne Retraite) est dédié à la retraite : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, générant une économie d'impôt immédiate proportionnelle à votre tranche marginale. Les deux sont souvent complémentaires et font partie d'une stratégie patrimoniale équilibrée.
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) vous permet d'investir dans l'immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé) à partir de quelques centaines d'euros, sans gestion directe. Vous percevez des loyers réguliers, proportionnels à votre investissement. Comme tout placement immobilier, il existe un risque de perte en capital, mais la diversification géographique et sectorielle des meilleures SCPI limite ce risque. Le rendement moyen historique tourne autour de 4 à 5% par an.
Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) permet, au régime réel, d'amortir le bien et le mobilier : les loyers sont alors peu ou pas imposés pendant plusieurs années. Depuis 2025, les amortissements déduits sont réintégrés dans le calcul de la plus-value en cas de revente. La location nue au régime réel permet, elle, de déduire les travaux : le déficit foncier qui en résulte s'impute sur votre revenu global, dans la limite d'un plafond annuel. Le bon choix dépend de votre tranche d'imposition, de votre horizon et de votre projet : c'est ce que nous étudions ensemble lors des rendez-vous.
Oui. L'assurance-vie est disponible à tout moment via des rachats partiels ou totaux. La fiscalité est simplement allégée après 8 ans (abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule, 9 200€ pour un couple). Avant 8 ans, les gains sont fiscalisés mais votre capital reste accessible.
AGATH sélectionne les meilleures solutions sur l'ensemble du marché, sans être lié à une seule compagnie. Je travaille avec un panel de partenaires triés sur le volet pour leur solidité financière, la qualité de leurs fonds et leurs frais. Vous bénéficiez d'un accès à des contrats qui ne sont pas disponibles en banque classique.
Premier rendez-vous sans engagement. Réponse personnelle sous 24h.
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