Chez un dirigeant, le professionnel et le personnel sont liés. Une décision sur votre rémunération ou votre trésorerie pèse sur votre retraite, votre famille et votre future cession. AGATH relie le tout, en complément de votre expert-comptable, de votre notaire et de votre avocat.
Salaire, dividendes, épargne salariale, trésorerie excédentaire : arbitrer en pensant aussi à votre retraite et à votre patrimoine personnel.
Holding, SCI pour l'immobilier professionnel, placements hors de l'entreprise : séparer ce qui doit l'être, relier ce qui doit l'être.
Payer le juste impôt, dans l'entreprise et à titre personnel, avec des solutions cohérentes avec vos projets.
Mesurer l'écart entre vos revenus actuels et votre future retraite, et le combler à temps : PER, immobilier, assurance-vie.
Prévoyance du dirigeant, contrats Madelin pour les TNS, assurance homme-clé, protection du conjoint et de la famille.
Préparer plusieurs années à l'avance la transmission ou la vente de votre entreprise : Pacte Dutreil, apport-cession, départ en retraite.
C'est la règle du cabinet : aucune recommandation avant d'avoir compris votre situation.
Une heure à une heure trente, sans engagement. On fait le tour de votre situation, de vos projets et de vos objectifs à court, moyen et long terme, et de ce que vous avez déjà mis en place. Aucune vente, aucune pression.
Revenus, charges, capacité d'épargne : on met des mots et des chiffres sur ce que vous ressentiez sans l'avoir formulé. Et on évalue ensemble votre sensibilité au risque et votre horizon de temps.
Je vous présente une feuille de route : priorités, solutions, calendrier de mise en place. Tout est expliqué clairement, et vous décidez. Ensuite, votre patrimoine évolue, votre vie aussi : point annuel, ajustements si nécessaire, disponibilité en cas de question. Annabelle reste votre interlocutrice unique — pas de rotation, pas de standard.
Non. Votre expert-comptable s'occupe des comptes et de la fiscalité de l'entreprise, votre notaire des actes, votre avocat du cadre juridique. AGATH apporte la stratégie patrimoniale globale qui relie leurs travaux à vos objectifs personnels, et son suivi dans la durée.
Il n'y a pas de réponse universelle. Le salaire ouvre des droits à la retraite et à la protection sociale ; les dividendes sont souvent moins chargés mais n'en ouvrent pas. Le bon équilibre dépend de votre statut, de vos besoins de revenus et de vos objectifs de retraite : c'est l'un des premiers sujets que nous étudions ensemble.
Idéalement deux à trois ans avant. Certains dispositifs, comme l'apport-cession à une holding ou l'abattement pour départ en retraite, demandent une structure et un calendrier mis en place à l'avance.
Souvent moins qu'un salarié. Le régime obligatoire des indépendants couvre peu, et un arrêt prolongé peut fragiliser à la fois l'entreprise et la famille. Un audit de votre prévoyance permet d'identifier les zones de risque.
Les trois rendez-vous d'accompagnement ne vous sont pas facturés. Si vous mettez en place une solution recommandée, AGATH est rémunérée par le partenaire concerné. Ce fonctionnement vous est expliqué dès le premier rendez-vous.
Premier rendez-vous sans engagement. Réponse personnelle sous 24h.
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