Tout ce qu'il faut savoir
avant de commencer.

Mon accompagnement est 100% transparent. Il n'y a aucun transfert d'argent de votre part vers moi. Les frais des différents produits financiers (assurance-vie, PER, SCPI...) sont exactement les mêmes avec ou sans mon accompagnement. Je suis rémunérée sous forme d'apport d'affaires par les partenaires auprès desquels vous souscrivez. Vous ne payez rien en plus, et vous bénéficiez d'un accompagnement professionnel et personnalisé.

Tout. Je ne suis tenue par aucun produit et aucun partenaire. J'analyse votre situation et je mets en place le produit adapté à vos besoins — assurance-vie, PER, SCPI, immobilier, prévoyance, LMNP, Pinel, défiscalisation — sans contrainte de quota, sans objectif commercial imposé et sans conflit d'intérêt.

Un conseiller bancaire ne peut vous proposer que les produits de son enseigne. Il a des objectifs commerciaux et des quotas à remplir. AGATH sélectionne les meilleures solutions sur l'ensemble du marché — indépendamment de tout réseau. De plus, vous avez un interlocuteur unique : Annabelle vous répond personnellement, sans standard téléphonique ni rotation d'équipe.

Il n'y a aucun seuil minimum. Que vous ayez 5 000 euros à placer ou 2 millions, ce qui compte c'est votre projet et votre envie d'avancer. Un premier bilan est toujours gratuit et sans engagement.

L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne flexible, disponible à tout moment, idéale pour constituer un capital et optimiser la transmission. Le PER est dédié à la retraite : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, générant une économie d'impôt immédiate. Les deux sont souvent complémentaires — c'est précisément ce que nous analysons ensemble lors du bilan patrimonial.

Absolument. Je travaille avec des clients dans toute la France, en visioconférence. L'efficacité est la même qu'en présentiel — et souvent plus pratique pour les personnes actives ou les dirigeants avec des emplois du temps chargés.

AGATH est immatriculé à l'ORIAS n° 25007013 en qualité de CIF (Conseiller en Investissements Financiers), COA (Courtier en Opérations d'Assurance) et IOBSP. Je suis également titulaire de la Carte T (Transaction immobilière) et membre du réseau INOVEA et de la CNCEF.

Oui. AGATH dispose de la Carte T et peut vous accompagner dans l'acquisition ou la vente de biens immobiliers dans l'Ain, le Rhône et les départements voisins. Notre valeur ajoutée : nous analysons l'investissement dans sa globalité — rentabilité, fiscalité, financement, optimisation patrimoniale.

Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) permet de percevoir des loyers faiblement imposés grâce au régime réel (amortissement du bien et des charges). Il est adapté à l'investissement locatif meublé sur le marché libre. Le Pinel offre une réduction d'impôt directe en contrepartie d'un engagement locatif (6, 9 ou 12 ans) dans le neuf, avec plafonds de loyers et de ressources. Le meilleur choix dépend de votre tranche d'imposition et de vos objectifs.

La loi Lemoine (2022) vous permet de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais ni pénalités. En passant à une assurance individuelle, vous pouvez économiser en moyenne 10 000 euros sur la durée de votre crédit. AGATH gère l'ensemble de la démarche — analyse de vos garanties actuelles, comparaison du marché, substitution auprès de votre banque.

Oui. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier collectif sans contraintes de gestion. Elles sont accessibles dès quelques milliers d'euros et génèrent des revenus réguliers. Nous sélectionnons les meilleures SCPI du marché en fonction de votre profil, de votre fiscalité et de vos objectifs.

Non. Depuis la loi Lagarde (2010) et renforcée par la loi Lemoine (2022), votre banquier ne peut pas refuser une délégation d'assurance si les garanties proposées sont au moins équivalentes. Il doit accepter votre demande dans un délai de 10 jours ouvrés. AGATH vous accompagne pour constituer un dossier solide et gérer les échanges avec votre établissement.

Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer à tout moment, sans frais ni pénalités, quelle que soit la date de signature de votre prêt. C'est une opportunité à saisir si vous avez souscrit une assurance groupe proposée par votre banque — les économies peuvent être très significatives.

En moyenne, une assurance individuelle coûte 2 à 4 fois moins cher que l'assurance groupe bancaire, pour des garanties équivalentes ou supérieures. Sur un prêt de 200 000 €, cela représente souvent 8 000 à 15 000 € d'économies. AGATH vous fait une simulation gratuite et vous présente les meilleures offres du marché.

Toute personne motivée par le conseil patrimonial et souhaitant développer son activité de façon indépendante. Que vous soyez agent immobilier, conseiller bancaire en reconversion, notaire, expert-comptable ou simplement passionné par la gestion de patrimoine — AGATH vous accompagne dans votre développement.

Pour exercer légalement, vous devez être immatriculé à l'ORIAS (ou travailler sous habilitation d'AGATH) et disposer des formations réglementaires (DCI, IAS...). AGATH vous accompagne dans toutes ces démarches et vous donne accès aux formations du réseau INOVEA.

La rémunération est basée sur les commissions générées par les affaires que vous apportez. Vous bénéficiez des meilleures conditions tarifaires du réseau INOVEA, d'un accès à l'ensemble des partenaires et produits, et d'une liberté totale dans votre organisation.

Un mandataire immobilier intervient sur les transactions (achat/vente de biens). Un mandataire en gestion de patrimoine accompagne les clients dans leur stratégie financière globale (épargne, retraite, fiscalité, assurance...). AGATH propose les deux types de mandats, séparément ou en combinaison.