Les travailleurs non salariés (TNS) — artisans, commerçants, professions libérales, gérants — cotisent moins au régime obligatoire que les salariés. Leur pension de retraite peut être 40 à 60 % inférieure à leur dernier revenu d'activité. Anticiper est donc vital.
Le diagnostic : combien toucherez-vous à la retraite ?
La première étape est de connaître votre situation réelle. Selon votre régime (RSI devenu SSI, CIPAV, CARMF, etc.) et votre historique de cotisations, votre pension peut être très faible. Un bilan retraite permet d'estimer précisément le montant attendu et de calculer le capital à constituer pour maintenir votre niveau de vie.
Le PER : l'outil incontournable pour les TNS
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel est particulièrement avantageux pour les TNS. Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % du bénéfice imposable (plafonné à 8 fois le PASS). Pour un chef d'entreprise avec 80 000 € de bénéfice, cela représente jusqu'à 8 000 € déductibles par an, soit une économie fiscale de 2 400 à 3 600 € selon la tranche.
L'immobilier locatif comme complément de retraite
Constituer un patrimoine immobilier générateur de revenus locatifs est une stratégie complémentaire très efficace. L'effet de levier du crédit permet de se constituer un patrimoine sans mobiliser tout son épargne disponible. À la retraite, les loyers viennent compenser la baisse de revenus, de manière pérenne et transmissible.
Assurance-vie et diversification
L'assurance-vie reste un pilier de la préparation retraite : fiscalité avantageuse après 8 ans, souplesse des rachats, transmission optimisée. Associée à un PER et à de l'immobilier, elle forme un triptyque solide pour aborder la retraite sereinement. AGATH construit avec vous une stratégie adaptée à votre statut, vos revenus et votre horizon.
Vous avez un projet patrimonial ?
Annabelle Garcia vous accompagne personnellement. La rémunération est expliquée dès le premier rendez-vous.