Mélissa et Vincent ne cherchaient pas à faire des économies. Ils cherchaient juste à comprendre leur relevé bancaire. C'est souvent comme ça que ça commence.
Un soir d'hiver, une ligne qui ne passe pas
Vincent avait 38 ans, Mélissa 40. Ils venaient d'acheter leur maison en Saône-et-Loire fin 2024 — un projet de longue date, enfin concrétisé. Un prêt sur 25 ans, des mensualités maîtrisées, une vie qui se réorganisait autour de ce nouveau chez-eux.
Ce soir-là, Vincent épluchait les relevés de compte — une habitude de fin de mois — quand il s'arrêta sur une ligne qu'il n'avait jamais vraiment regardée : Assurance emprunteur : 180,00 €.
— "Mélissa, on paye combien pour l'assurance du prêt ?"
— "Je sais pas… c'est la banque qui gère ça, non ?"
C'est exactement ce que la banque espère que vous vous dites.
« On n'avait jamais remis en question ce montant. On venait d'acheter, on pensait que c'était normal de payer autant. »
— Mélissa, 40 ansLa loi que personne ne leur avait expliquée
En cherchant sur internet, Vincent tombe sur la Loi Lemoine. Entrée en vigueur en 2022, elle permet à n'importe quel emprunteur de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais, sans pénalité. Même quelques mois après la signature du prêt.
Il me contacte le lendemain matin. Un message simple : "Bonjour, on a signé notre prêt fin 2024, est-ce qu'on peut déjà changer d'assurance ?"
Ma réponse : oui, absolument. Et on a fixé un rendez-vous pour regarder ensemble.
Ce que j'ai trouvé en ouvrant leur dossier
Quand Mélissa et Vincent m'ont envoyé leur tableau d'amortissement et leur contrat d'assurance, le constat était sans appel : ils payaient une assurance groupe proposée par la banque au moment de l'achat, calculée sur le capital initial emprunté — une méthode qui gonfle artificiellement la prime, surtout en début de prêt.
À leur âge, avec leur profil — aucun antécédent médical, non-fumeurs — le marché proposait bien mieux.
J'ai comparé les offres disponibles. En quelques jours, j'avais trouvé un contrat avec des garanties identiques, pour moins de la moitié du prix.
La démarche ? Simple. Le résultat ? Immédiat.
Mélissa et Vincent n'ont pas changé de banque. Ils n'ont pas renégocié leur prêt. Ils n'ont pas bougé de chez eux. J'ai géré la résiliation auprès de leur banque et la mise en place du nouveau contrat.
Trois semaines après notre premier échange, leur nouvelle assurance était en place. 120 € de moins sur leur compte chaque mois. Soit 1 440 € par an. Soit plus de 29 000 € économisés sur la durée totale de leur prêt.
Vincent m'a envoyé un message quand il a reçu la confirmation : "On n'arrive pas à croire qu'on a failli passer à côté de ça."
Beaucoup de propriétaires passent à côté. Pas eux.
« Annabelle a tout géré. On a juste signé deux documents. C'est vraiment aussi simple que ça. »
— Vincent, 38 ansEt vous, que payez-vous pour votre assurance de prêt ?
Si vous avez un prêt immobilier en cours — peu importe sa date, même récent — vous pouvez probablement payer moins. Beaucoup de propriétaires ignorent encore la Loi Lemoine, ou pensent que la démarche est compliquée.
Elle ne l'est pas. Il suffit d'envoyer votre tableau d'amortissement, et je vous dis en 48h ce que vous pouvez économiser. C'est gratuit, sans engagement, et ça prend cinq minutes.
Mélissa et Vincent ne s'y attendaient pas. Vous non plus, peut-être.
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